Yatırımcılar için yatırım araçlarından biri de yatırım fonlarıdır. Fon yöneticileri tarafından yönetiliyor olması yatırımcılarla ilgili yatırım ürünü arasındaki bilgi asimetrisini ve sürekli takip unsurlarını yatırımcılar tarafında hafifletmektedir. Uzmanlar tarafından yönetilen yatırım fonları, geniş bir portföy aracılığıyla birikimlerin değerlendirilmesini sağlar. Bu fonlar hisse senedi, tahvil, değerli metaller, para piyasalarını kapsayabilir ve böylelikle yatırımların çeşitlendirilmesi noktasında da yüz güldürür.

Eğer yatırım yapmak istiyor ancak piyasa takibine yeterli oranda zaman ayıramıyorsanız siz de tercihinizi yatırım fonu türleri yönünde yapabilirsiniz. Bu sayede birikimlerinizin profesyoneller tarafından yönetilen yatırım fonlarıyla değerlendirilmesini sağlayabilirsiniz. Ancak bunun için öncelikle yatırım fonları hakkında bilgi sahibi olmanız gerekir.

Yatırım Fonu Nedir ve Nasıl Çalışır?

Yatırım fonları, yatırımcıların birikimlerinin belirli bir havuzda toplanması ve bu toplam tutarın da uzman fon yöneticileri tarafından yönlendirilmesi şeklinde işleyen bir sistem olarak tanımlanabilir. Yatırım fonları için mutlaka yüksek meblağlarda bir birikime sahip olmanız gerekmez. Küçük birikimlere sahip olanlar da bu fonlar ile birikimlerini değerlendirme şansını elde ederler.

Elbette bu fonlarda da kazanç elde etme imkânı olduğu kadar zarar etme riski de vardır. Çünkü yatırım fonlarının da fiyatları piyasa koşullarına göre günlük olarak değişir. Uzmanlar tarafından sürekli olarak piyasa takibi yapılmasının nedeni de budur. Ancak kendi içerisinde pek çok avantaj sunduğunu da eklemeliyiz. Çeşitlendirme, likidite özelliğinin olması, miktar açısından esnek olması gibi avantajları da göz ardı etmemek gerekiyor.

Bu noktada yatırım fonlarıyla ilgili risk unsurları da merak ediliyor. Riskler faiz oranları, ekonomik gelişmeler ya da ekonomik belirsizler olarak sıralanabilir ya da kısaca piyasa koşullarına bağlı riskler olduğunu söyleyebiliriz. Yatırım fonu satın almak isteyenlerin bu riskleri de göze alması gerektiği unutulmamalıdır.

Yatırım Fonu Türleri Nelerdir?

Genel olarak yatırım fonu türlerini ise şu şekilde sıralayabiliriz:

Hisse Senedi Fonları

En çok tercih edilen yatırım fonu türlerinden birisi hisse senedi fonlarıdır. Hisse senedi fonlarının risk düzeyinin yüksek olduğunu belirtmeliyiz ancak buna bağlı olarak getiri oranları da yüksektir. Hisse senedi fonları kısa zamanda kazanç sağlamayı hedefleyen yatırımcılardan ziyade büyümeye odaklanmış olan yatırımcıların tercih ettiği yatırım fonu türüdür.

Borçlanma Araçları (Tahvil) Fonları

Devlet tahvilleri, özel sektör tahvilleri gibi borçlanma araçlarına yatırım yapılan fon türüdür. Orta vadede kazanç sağlamayı amaçlayan yatırımcıların yöneldiği yatırım fonu türü olduğunu belirtebiliriz. Sabit getirili yatırımlara yönelmek isteyenler için de uygundur. Hisse senedi fonları ile bir kıyaslama yapıldığında risk oranı daha düşüktür ve sağlayacağı kazanç oranı da yine daha düşük düzeyde olur.

Karma Fonlar 

Karma fonlar ise hisse senetleri, tahviller, para piyasası araçları gibi bir çeşitlendirme sunar. Karma fonlar da orta düzeyde risk almak isteyen yatırımcıların tercih ettiği bir seçenektir. Özellikle yatırım aracı açısından portföy çeşitliliğine önem verenler ve bu sayede riskleri dağıtmak isteyenler için de uygun bir alternatif olduğunu belirtmek mümkündür.

Likidite Fonları (Para Piyasası Fonları)

Kısa vadeli olarak devlet tahvillerine yatırım yapmak isteyenlerin yöneldiği para piyasası fonları da yatırım fonu türleri arasında bulunur. Bu fonların öne çıkan özelliği düşük riskli olmalarıdır ve yüksek risk almak istemeyen yatırımcılar rotasını çoğunlukla likidite fonları olarak da bilinen para piyasası fonlarına çevirir.

Altın ve Diğer Değerli Maden Fonları

Başta altın olmak üzere kıymetli madenlere yatırım yapmak isteyenler için uygun olan yatırım fonu türüdür. Genellikle enflasyon oranlarına karşı güvenli bir yatırım aracı arayanlar tercihini bu fon türünden yana kullanabilir.

Sektörel Fonlar

Sektörel fonlar da diğerlerine nazaran daha az tercih edilir. Sadece belirli bir sektöre yönelik olan fonlardır ve yatırımcılar da hâkim oldukları sektörleri tercih ederler. Sektörel fonların da yüksek risk içeren yatırım fonu türleri arasında yer aldığı bilinmelidir.

Fon Sepeti Fonları

Fon sepeti fonları, bir dizi çeşitli fonu tek bir yatırım ürününde birleştirir ve bu yönüyle riski dağıtır. Bu tür fonların sunduğu avantajlardan bir tanesi, yatırımcılara tek işlem içerisinde birden fazla fon ve varlık ürününe erişebilmesini sağlamasıdır. Fon sepeti fonları, hem deneyimli hem de yeni yatırımcılar için cazip bir seçenek olabilir. Deneyimli yatırımcılar için farklı stratejiler arasında hızlı değişiklik yapma kolaylığı sunarken, yeni yatırımcılar içinse henüz tecrübe kazanmadıkları finansal piyasalarda ihtiyaç duyabilecekleri basitliği sunabilir.

Hangi Fona Nasıl Yatırım Yapmalı?

İlk olarak yatırım amacını belirlemek gerekiyor. Kısa vadeli ya da uzun vadeli bir yatırım yapma seçeneklerinden biri tercih edilmelidir çünkü yatırım fonu türleri bu açıdan ikiye ayrılır diyebiliriz. Kısa vadeli kazanç sağlamayı planlayanlar uzun vadede getiri sunan fonları tercih etmemelidir. Dolayısıyla hangi fona yatırım yapacağınızı belirlerken öncelikle ne kadar sürede getiri amaçladığınızı belirlemeniz gerekiyor.

Yatırımcıların kendi risk profillerinin belirlemeleri de büyük bir önem taşır. Yüksek risk toleransına sahip olan yatırımcılar hisse senedi fonlarını ya da sektör fonlarını tercih etmekte tereddüt etmezler. Ancak düşük risk toleransına sahip olanların borçlanma fonlarına ya da likidite fonlarına yönelmeleri kendilerine daha uygun bir seçim yapmaları anlamına gelir. Fon seçiminde kişinin kendi risk toleransına uygun hareket etmesi son derece önemlidir.

Nasıl yatırım yapmalı sorusunun önemli yanıtlarından biri de fon performansını değerlendirmedir. Geçmiş performansların mutlaka değerlendirilmesi gerekir ve bu doğrultuda fon tercihi yapılması önemlidir. Gelişigüzel fon seçimi yapmak yatırımcıların en yaygın hatalarından biridir ve bu nedenle performans değerlendirmesi ve analizi yapmadan yatırım fonu tercihi de yapılmamalıdır.

Vergi unsurunu da unutmamalısınız, yatırım fonlarından elde edilen kazancın vergiye tabi olduğunun altını çizelim. Vergi oranlarını da dikkate almak isteyebilirsiniz, bu noktada yatırım fonlarından kesilen vergi oranlarına da göz atabilir ve bu doğrultuda seçimler yapabilirsiniz. Tüm bu unsurları bir arada değerlendirdiğinizde kendinize uygun olan yatırım fonlarını seçmeniz zor olmayacaktır.

Odeabank’tan yatırım fonu alım satım işlemleri yapmak isterseniz Odeabank internet sitesine tıkladığınızda bu konuda daha fazla bilgi alabilirsiniz. Aynı zamanda fon seçeneklerine göz atabilir ve son fiyat dalgalanmalarını görebilir, analizleri inceleyebilirsiniz.